CBC Banque & Assurance maintient sa croissance en Wallonie en 2022

​2022, une année en deux temps, rythmée par la hausse des taux et la digitalisation

Clemens Scholzen, CEO de CBC Banque & Assurance : « ​ 2022 a été une année particulièrement compliquée, cela en raison notamment de la crise énergétique engendrée par le conflit en Ukraine qui a impacté tant les particuliers que les entreprises et cela dans la foulée de deux années de crise Covid. 2022 aura aussi été une année en deux temps, marquée par la remontée des taux qui a inversé les leviers de croissance pour le secteur bancaire. Nous avons d’abord connu des taux bas, porteurs pour les activités crédits et financières et ensuite, une remontée de taux qui a diminué l’attrait pour l’activité de crédits et permis de restaurer partiellement une activité bénéficiaire liée aux produits d’épargne.Même si 2022 marque en réalité un retour à la normale avec des taux hypothécaires et d’épargne un peu plus élevés. »

« Dans ce contexte, et malgré une hausse des coûts symbolisée par l’indexation des salaires et les prix de l’énergie, CBC clôture 2022 sur un bilan positif. Grâce à une excellente dynamique commerciale et la mobilisation sans faille de nos collaborateurs du siège comme du réseau, CBC a pu maintenir un excellent niveau d’acquisition clients qui, au-delà de la simple croissance de notre portefeuille, fait de CBC une banque stable, fiable et plus que jamais un acteur de confiance en Wallonie. Nous restons ainsi en 1^ère position en termes de Net Promotor Score, indice qui mesure notamment la satisfaction de nos clients, loin devant la concurrence », se réjouit Clemens Scholzen, CEO de CBC Banque & Assurance.

2022 a également été marquée par la poursuite de la digitalisation des clients de CBC Banque & Assurance. Face au succès de CBC Pure Online (son agence 100% digitale), une croissance de 63% de contacts téléphoniques et de plus de 30% de chats depuis 2020, CBC a décidé d’adapter son réseau de distribution en 2022. Ainsi, en maintenant intact son nombre de points de vente en Wallonie, qui compte 77 agences actuellement, CBC accueille désormais ses clients dans 44 agences Live (ouvertes 2 à 3 jours par semaine) et 33 Centres Retail.

Toujours en matière de digitalisation, 2022 signe plusieurs succès dont l’autonomie de Kate, son assistant virtuel qui répond à plus de 50% des questions des clients et des reconnaissances importantes comme celle de ‘Best Bank of the Year’ et la fierté de proposer l’une des ‘Meilleures App’s bancaires au monde’.

2022, une nouvelle année de croissance soutenue par l’acquisition clients

Banque et Assurance 100% dédiée à la Wallonie, CBC réalise actuellement son second Plan Expansion dans sa région. Et malgré les difficultés engendrées par la crise énergétique qui succède à deux années de crise Covid, CBC Banque & Assurance signe une année 2022 positive, à nouveau grâce à la croissance de son portefeuille clients. CBC compte désormais 394.000 ​ clients wallons et connaît ainsi une évolution de 6% de son portefeuille en 2022. Avec plus de 22.000 clients supplémentaires net, CBC dépasse largement l’objectif fixé dans son Plan Expansion 2020-2025 à savoir l’acquisition de 100.000 nouveaux clients en six ans, soit en moyenne 16.500 clients par an.

En prenant en compte la contribution de l’activité commerciale de CBC dans les résultats du Groupe KBC, le revenu total d’exploitation de CBC Banque s’élève à EUR 393 millions (+6%) et le bénéfice net de son activité commerciale à EUR 132 millions (+8%). CBC Banque S.A. présente (hors contribution aux revenus des autres sociétés du groupe) un revenu d’exploitation stable de EUR 330 millions (+1,5%) et un bénéfice net de EUR 76 millions en 2022 soit un recul de 21% (cfr supra).

Par ailleurs, avec une année 2022 en deux temps marquée par une hausse des taux qui s’est finalement matérialisée par un relèvement des taux des comptes d’épargne début 2023, CBC a connu une progression de 9% des dépôts de ses clients (compte à vue, compte d’épargne). Cela souligne d’ailleurs la qualité de son acquisition clients, la force de son réseau et de son Plan Expansion en Wallonie.

CBC signe en outre une bonne année en termes de crédits aux particuliers avec une hausse de portefeuille de 7%. Et malgré les remous de la crise sanitaire, l’inflation, l’indexation des salaires, les difficultés d’approvisionnement et la crise énergétique auxquelles les entreprises ont été confrontées en 2022, la croissance de son portefeuille de crédits commerciaux pour investissement est également en progression (+5%).

En 2022,l’activité Assurances connait également une augmentation importante de ses revenus (+7%), en raison d’une diminution de 15% des sinistres en assurance dommage principalement.

CBC Assurances signe par ailleurs une belle croissance des primes non-vie au niveau des entreprises (+10%). L’activité commerciale Assurances a également permis une croissance de 4% de son portefeuille clients. Ces résultats continuent de témoigner d’une bonne dynamique bancassurance qui reste un axe de développement prioritaire avec un potentiel important pour CBC.

Dans le contexte exceptionnel du conflit en Ukraine et de volatilité des marchés, les revenus générés par les produits de placements (actions, obligations, fonds et assurances placements) ont diminué de 7%. Soulignons également une diminution significative de 48% des achats de produits de placements par les clients de CBC Banque.

Face à ce contexte de fortes turbulences tant du marché des actions que des obligations, CBC a privilégié la prudence pour ses clients dans l’attente de jours meilleurs, tout en assurant la continuité dans le conseil. CBC a par ailleurs mobilisé sa force commerciale sur l’acquisition de nouveaux clients et de nouveaux capitaux avec une évolution de 8,3% de l’épargne et des liquidités de ses clients en 2022, résultat supérieur au marché belge. Cette stratégie s’est ainsi révélée payante lorsqu’on voit l’évolution positive des marchés depuis début janvier 2023 et les investissements actifs des clients dans les solutions proposées grâce aux liquidités accumulées en 2022.

Notons enfin qu'à fin 2022, 40% des fonds KBC détenus par ces clients sont des fonds durables, soit une progression de près de 4%. CBC et sa maison-mère se sont en effet engagées, à travers leur politique de durabilité à renforcer leur impact positif sur la société et à limiter leur impact négatif notamment en continuant à trier sur le volet les entreprises intégrées dans ces fonds ou auxquelles CBC accorde des prêts ou des assurances.

Explications concernant le résultat annuel 2022 de CBC Banque S.A.

Avec une croissance de 7% des crédits à la clientèle, de 9% des dépôts et de 6% du nombre de clients, CBC surperforme par rapport à la moyenne des établissements de crédits en Belgique.

« Malgré ces bons résultats commerciaux, les bénéfices avant et après impôts de CBC sont en diminution de 21%, respectivement de EUR 101 millions et EUR 76 millions. En effet, le résultat de l’année 2021 avait été accentué par la reprise des provisions réalisées dans le cadre de la crise sanitaire et qui se sont révélées excédentaires avec un impact sur l’évolution du résultat 2021 avant impôts de EUR +10 millions. Par ailleurs, au 4^ème trimestre 2022, suite aux changements des conditions du TLTRO (Targeted Longer-Term Refinancing Operations), CBC a du dénouer des positions de dérivés liées au TLTRO, avec pour conséquence un impact avant impôts de EUR -26 millions. Soulignons que ceci aura un impact favorable équivalent, de l‘ordre de EUR 26 millions, en 2023/2024. » commente Jean-François Gillard, Directeur Financier de CBC Banque & Assurance.

¹ Par activité commerciale, nous entendons la contribution des réseaux de distribution de CBC Banque et CBC Assurances au résultat net de CBC Banque S.A. et des autres sociétés du groupe KBC